大家办信用卡的初衷可能都是为了缓解资金周转不开的压力，但最后往往习惯了提前透支消费，慢慢控制不住自己的消费欲望，透支的越来越多，最后导致无力偿还所欠的借款，严重的可能就变成了因为信用卡诈骗罪而被银行追究刑事责任。
法律规定，如果欠款的本金金额达到一万以上， 且经发卡银行两次催收后超过3个月，仍不归还的，则会认定为刑法的“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪，依法处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
所以说被有关部门认定为恶意透支时才会被追究刑事责任，那么我们要做的就是向银行或者检察机关证明自己并非恶意透支，而确实是因为某些原因暂时无力偿还这一大笔欠款，比如说投资失败等等原因。
我们可以先选择最低还款，这样做可以用最少的资金来维持信用卡的正常还款和个人征信不受影响。还可以和银行要求对账单进行全额分期，当然尽量是分最长的期限，这样不仅是资金压力会降到最低，相对最低还款来说对卡造成的风险也更低。
如果短期实在无力偿还清，可以和银行要求签订个性化还款协议，可以分5年60期慢慢还清欠款，当然这需要银行方面同意才可以。
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